Klarna er godkendt af Major Drag Race Queens. Er det risikoen værd?

I løbet af de sidste par måneder, Drag race stjernerne Kim Chi, Katya, Trixie Mattel og flere har bombarderet deres følgere med annoncer på sociale medier for en tjeneste kaldet Klarna, men økonomiske eksperter deler ikke dronningernes entusiasme, når de bliver bedt om kommentarer.



Jeg er en psykopat, der godt kan lide at shoppe på Klarna, grinede Trixie videre et nyligt afsnit af UNHhhh (sponsoreret af Klarna).

Jeg vil gerne tale med jer om min yndlingsshopping-app, fortalte Kim Chi til sine følgere i en Instagram Story i slutningen af ​​maj. Der er ingen interesse! ... Det er næsten for godt til at være sandt.



Flere yderligere Drag race stjerner, med tilhængere på sociale medier på i alt millioner, er blevet sponsoreret af Klarna som ambassadører, bekræftede virksomheden.



På dette tidspunkt forventer jeg, at sæson 12 byder på Klarna the Rusical, skrev en Reddit-bruger .

Selvom Klarna måske er ukendt for mange i USA, har virksomheden eksisteret i lidt over et årti i Europa. Pitchet er simpelt nok: Brugere downloader Klarna-appen, som præsenterer dem for et udvalg af varer, der er tilgængelige gennem forskellige partnerforhandlere - lidt ligesom shopping på Amazon. Men i modsætning til e-handelsgiganten er køb gennem Klarna Pay in 4-tjenesten delt op i fire betalinger hver anden uge. Du betaler for en fjerdedel af købet på forhånd og derefter resten i tre rater på 25 % over de følgende seks uger.

At så mange drag queens støtter tjenesten er bevidst: Klarna lancerede i maj en kampagne kaldet Shop Like a Queen, med fokus på Drag race stjernernes følgere.



Klarna trives med at være anderledes, skrev Klarna-repræsentanten Melissa Clements i et e-mailinterview med dem. , og tilføjer, at virksomheden viser, er [sic] urokkelig støtte til drag- og LGBT-grupper.

På spørgsmålet om Klarna engagerer sig i velgørende gaver til LGBTQ+ nonprofitorganisationer, skrev Clements, at virksomheden måske i fremtiden, men ikke har forpligtet sig til nogen bestemt modtager.

I mellemtiden er nogle finansielle rådgivere forsigtige med at påtage sig gæld gennem køb nu, betal senere tjenester.

'Jo mindre vi forstår, hvad vi betaler for noget, jo mere bliver vi ubevidste om, hvad vi bruger,' siger finansrådgiver David Auten.



Hver gang du køber nu og betaler senere, risikerer du at falde i et hul af uendelig gæld, siger David Rae, en planlægger, der har specialiseret sig i økonomiske spørgsmål for LGBTQ+-samfundet.

Hvis du rammer bristepunktet med et for mange køb, advarede han, vil det pludselig gå fra 'det er fint' til 'jeg vidste ikke, hvor stor den interesse ville være', og det kan forværre, hvis du har meget af indkøb.

Det kan være en særlig risiko, når tjenester opdeler betalinger i intervaller, der er atypiske, såsom hver anden uge i stedet for månedlig, siger David Auten. Auten var med til at stifte virksomheden Gældfri fyre med sin mand, John Schneider. Dengang, hvor vi plejede at bruge checkhæfter, siger Auten, at mange mennesker ikke vidste, at de skrev checks og ikke havde penge, som de allerede brugte. Dette genindfører det. Deres konto vil blive udarbejdet, og de glemmer måske, at de kommer til at bruge $25, $50, $100 hver anden uge.



Ansvarlig budgettering med Klarna, siger Auten, ville kræve, at brugerne holder styr på deres nuværende saldo og forventede gæld, så de ikke bliver overrasket, når en planlagt betaling rammer, og deres saldo pludselig falder. (Klarna tillader ikke brugere at afbetale deres Pay in 4-saldo før tidsplanen, selvom de tillader tidlige betalinger gennem andre Klarna-tjenester.)

På grund af disse regelmæssige debiteringer kan brugerne risikere at blive ramt af uventede gebyrer. En bank kan ifølge Auten pålægge et gebyr for utilstrækkelige midler eller et overtræksgebyr, eller et kreditkort kan pålægge et gebyr for at maksimalt ud.

Vi opfordrer til økonomisk ansvar blandt alle vores brugere, skrev en Klarna-repræsentant til dem . Klarna er et finansielt værktøj, der, når det bruges korrekt, hjælper enhver med at budgettere med den store billet eller opdele betalinger for et minispil.

Klarna annoncerer sig selv for at have en problemfri indkøbsoplevelse, men manglen på friktion har også fået nogle finansielle rådgivere til at bekymre sig.

Virksomheder forsøger at gøre købsprocessen så hurtig og så ubevidst som muligt, siger Auten. De forsøger at gøre dette til en mulighed med et enkelt klik... Men jo mindre vi forstår, hvad vi betaler for noget, jo mere bliver vi ubevidste om, hvad vi bruger.

Med hensyn til finansielle produkter ser Klarna ud til at være udfordrende at forstå, til dels fordi virksomheden tilbyder en række forskellige finansielle produkter, hver med sin egen politik om forsinket gebyr, og den amerikanske version af hjemmesiden ser ikke ud til at sammenligne dem i en enkelt sted. Ifølge en side på virksomhedens hjemmeside er forsinkede betalinger opladet et gebyr på op til $10 , men en anden side siger, at gebyret er op til enten $25 eller $35 , afhængigt af størrelsen af ​​minimumsbetalingen, og en tredje side siger gebyret er op til $35 . Da han blev bedt om en afklaring, skrev Clements: 'Vi har fjernet alle forsinkelsesgebyrer.

Selvom Shop Like a Queen-kampagnen fokuserer på at betale for køb i fire rater, tilbyder Klarna faktisk en række lidt forskellige finansielle produkter. Der er Pay in 4, som opdeler køb i fire betalinger; betale senere, som fakturerer køb efter levering; og slice it, en finansieringstjeneste, der fungerer som en kreditgrænse. Fordi webstedet ikke altid skriver navnene på lønnen med store bogstaver senere og opdeler dets muligheder, kan brugerne misforstå, hvad de læser, og fortolke sætningerne i flæng.

Og held og lykke med at udrede situationen med interesse. I henhold til Klarnas vilkår , Der er ingen renteomkostninger med Betal senere i 4 rater - hvilket er lidt forvirrende, da Betal i 4 og betal senere er to forskellige produkter. Siden siger også satsen for standardkøb er 19,99 % hvis det ikke betales inden for kampagneperioden.

Vores kerneprodukter (Pay in 4 and Pay Later) bærer ikke renter eller gebyrer, skrev Clements. Det ser ud til modsige, hvad Klarna hjemmeside sagde blot et par dage før: til betaling senere...Hvis din faktura ikke er betalt inden forfaldsdatoen, pålægges du et forsinkelsesgebyr på op til 10,00 USD. Efter dem. bad Klarna om afklaring, siden blev ændret til at sige: Vi opkræver ingen forsinket gebyrer for Betal senere fakturaer, men når de forbliver ubetalte efter forfaldsdatoen, kan kunderne blive blokeret fra at bruge vores betalingsmuligheder i fremtiden. Nogle købmandswebsteder som Toms Vis stadig sproget omkring et forsinkelsesgebyr på $10 .

I en e-mail, skrev Clements, Din månedlige minimumsbetaling er det beløb, der skal betales for at undgå at pådrage sig forsinkelsesgebyrer på din Klarna-konto. Hvis du vælger [sic] at betale din minimumsbetaling i stedet for din rentebesparende betaling, vil dette betyde, at du mister dit kampagnetilbud, og den resterende saldo vil begynde at påløbe renter på 18,9 % ÅOP.

Eksperter er også bekymrede over virksomhedens annoncering til queer-forbrugere. Ifølge en artikel fra 2012 af Brad Sears og Lee Badgett ved UCLA's Williams Institute, er LGBTQ+-personer mere tilbøjelige end hetero-folk til at møde økonomiske forhindringer.

Vores anekdotiske oplevelse er, at i vores samfund, uanset hvor fabelagtig vi har det udefra, maskerer mange af os smerten ved at blive mobbet, afvist, plaget og føle os som andenrangsborgere, siger John Schneider.

En undersøgelse fra 2018 af Experian viste, at 34 % af LGBTQ+-respondenterne er opmærksomme på at have dårlige forbrugsvaner, som de ønsker at ændre, sammenlignet med 28 % af den generelle befolkning. Hvad mere er, sagde 44% af LGBTQ+-respondenterne, at de kæmper for at opretholde besparelser sammenlignet med 38% af den brede offentlighed.

Hvad mere er, en afstemning bestilt af queer-podcasten Nancy fandt ud af, at LGBTQ-personer var 7 % mere sandsynligt end heteroseksuelle at føle skam over deres økonomi, og var 11 procentpoint mere tilbøjelige til at føle sig deprimeret over penge. Det tilskrives til dels den økonomiske støtte, nogle LGBTQ+-personer mister, når de kommer ud til familien.

Vores anekdotiske oplevelse er, at i vores samfund, uanset hvor fabelagtig vi har det udefra, maskerer mange af os smerten ved at blive mobbet, afvist, plaget og føle os som andenrangsborgere, siger Schneider fra Debt Free Guys. Det maskerer vi med prangende fremvisninger af rigdom.

Rae, den økonomiske planlægger, er enig. Der er et stort pres for at være en del af queer-miljøet ved at bruge penge, siger han. Det kræver mange penge at klæde sig ud, gå ud med vennerne, rejse, have alt det, der hører til den stereotype queer livsstil.

Auten bemærker også, at mange varer, der er tilgængelige gennem Klarna, er, hvad han kalder luksus ved siden af. Det vil sige, at de ikke nødvendigvis er super avancerede, men de er tæt på. De får dig til at føle, at du lever en luksuslivsstil, siger han. Jeg synes, det er meget interessant, at du ikke kan bruge denne tjeneste hos Target eller Home Depot.

Drag race fans har udtrykt vagt på nettet for at prøve appen.

Hvis jeg havde 1 £ for hver gang, jeg har liket og derefter straks ikke kunne lide en drag queens Instagram-opslag, fordi jeg har bemærket, at det er en uansvarlig annonce for Klarna, skrev en Twitter-bruger , jeg ville være i stand til at købe folk ud af den gæld Klarna får dem på.

Jeg tror ikke på, at RPDR-dronninger med vilje fører unge mennesker ind i en gældsfælde, skrev en anden . Men virkeligheden er, at de ikke oplyser folk om risiciene ved Klarna og antager, at alle er eksperter i økonomisk ansvar.

dem. nåede ud til repræsentanter for Trixie Mattel, Katya og Kim Chi, men modtog ikke et svar.

Auten bemærker dog, at der er tidspunkter, hvor køb-nu-betal-senere-tjenester kan være nyttige.

Hvis du er i en nødsituation, at kunne købe noget og ikke skulle betale for det i et par uger, fordi du venter på, at der kommer penge ind - tror jeg, det kan være en fordel, siger han. Men jeg har ikke ofte et akut behov for en sofa til $7.000.

I sidste ende, siger Auten, svømmer den slags købsstrategier i den dybe ende. Hvis du ikke ved, hvad du laver, er der et potentiale for at blive opkrævet renter, og det kan potentielt blive opkrævet oven på en kreditkortbetaling... nogen kan gå i et hul ret hurtigt.'

Den bedste måde at bruge en app som Klarna, siger eksperter, er kun at bruge penge, som du allerede har. Med alle midler, brug betalingsplanen til at give dig selv en vis fleksibilitet; men tillad ikke dig selv at overudvide eller bruge over dine evner. Hvis du har disciplinen til at betale dit kreditkort fuldt ud hver måned, så kan Klarna faktisk være, som dets drag-talsmænd hævder, en sjov måde at shoppe på.

Og ud over det, siger Rae, er der endnu en grund til at værdsætte virksomheden: Jeg kan godt lide alle, at nogen bruger drag queens i deres reklamer, siger han. De piger skal tjene deres penge.